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個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法
信息來(lái)源:中國(guó)誠(chéng)信企業(yè)網(wǎng) 時(shí)間:2005-11-12

中國(guó)人民銀行令

〔2005〕第3號(hào)


  根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定,中國(guó)人民銀行制定了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》,經(jīng)2005年6月16日第11次行長(zhǎng)辦公會(huì)議通過(guò),現(xiàn)予發(fā)布,自2005年10月1日起實(shí)施。

                             行長(zhǎng):周小川
                           二○○五年八月十八日 

個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法

第一章 總 則

  第一條 為維護(hù)金融穩(wěn)定,防范和降低商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展,保障個(gè)人信用信息的安全和合法使用,根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定,制定本辦法。

  第二條 中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)組織商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)(以下簡(jiǎn)稱個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)),并負(fù)責(zé)設(shè)立征信服務(wù)中心,承擔(dān)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的日常運(yùn)行和管理。

  第三條 個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集、整理、保存?zhèn)人信用信息,為商業(yè)銀行和個(gè)人提供信用報(bào)告查詢服務(wù),為貨幣政策制定、金融監(jiān)管和法律、法規(guī)規(guī)定的其他用途提供有關(guān)信息服務(wù)。

  第四條 本辦法所稱個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、個(gè)人信貸交易信息以及反映個(gè)人信用狀況的其他信息。

  前款所稱個(gè)人基本信息是指自然人身份識(shí)別信息、職業(yè)和居住地址等信息;個(gè)人信貸交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在個(gè)人貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、擔(dān)保等信用活動(dòng)中形成的交易記錄;反映個(gè)人信用狀況的其他信息是指除信貸交易信息之外的反映個(gè)人信用狀況的相關(guān)信息。

  第五條 中國(guó)人民銀行、商業(yè)銀行及其工作人員應(yīng)當(dāng)為在工作中知悉的個(gè)人信用信息保密。

第二章 報(bào)送和整理

  第六條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行發(fā)布的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)標(biāo)準(zhǔn)及其有關(guān)要求,準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)報(bào)送個(gè)人信用信息。

  第七條 商業(yè)銀行不得向未經(jīng)信貸征信主管部門批準(zhǔn)建立或變相建立的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)提供個(gè)人信用信息。

  第八條 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)建立完善的規(guī)章制度和采取先進(jìn)的技術(shù)手段確保個(gè)人信用信息安全。

  第九條 征信服務(wù)中心根據(jù)生成信用報(bào)告的需要,對(duì)商業(yè)銀行報(bào)送的個(gè)人信用信息進(jìn)行客觀整理、保存,不得擅自更改原始數(shù)據(jù)。

  第十條 征信服務(wù)中心認(rèn)為有關(guān)商業(yè)銀行報(bào)送的信息可疑時(shí),應(yīng)當(dāng)按有關(guān)規(guī)定的程序及時(shí)向該商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知。

  商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。

  第十一條 商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其所報(bào)送的個(gè)人信用信息不準(zhǔn)確時(shí),應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告征信服務(wù)中心,征信服務(wù)中心收到糾錯(cuò)報(bào)告應(yīng)當(dāng)立即進(jìn)行更正。

第三章 查 詢

  第十二條 商業(yè)銀行辦理下列業(yè)務(wù),可以向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)查詢個(gè)人信用報(bào)告:

  (一)審核個(gè)人貸款申請(qǐng)的;

  (二)審核個(gè)人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)的;

  (三)審核個(gè)人作為擔(dān)保人的;

  (四)對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的;

  (五)受理法人或其他組織的貸款申請(qǐng)或其作為擔(dān)保人,需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。

  第十三條 除本辦法第十二條第(四)項(xiàng)規(guī)定之外,商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅?shū)面授權(quán)。書(shū)面授權(quán)可以通過(guò)在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)中增加相應(yīng)條款取得。

  第十四條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定貸后風(fēng)險(xiǎn)管理查詢個(gè)人信用報(bào)告的內(nèi)部授權(quán)制度和查詢管理程序。

  第十五條 征信服務(wù)中心可以根據(jù)個(gè)人申請(qǐng)有償提供其本人信用報(bào)告。

  征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)制定相應(yīng)的處理程序,核實(shí)申請(qǐng)人身份。

第四章 異議處理

  第十六條 個(gè)人認(rèn)為本人信用報(bào)告中的信用信息存在錯(cuò)誤(以下簡(jiǎn)稱異議信息)時(shí),可以通過(guò)所在地中國(guó)人民銀行征信管理部門或直接向征信服務(wù)中心提出書(shū)面異議申請(qǐng)。

  中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

  第十七條 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。

  征信服務(wù)中心發(fā)現(xiàn)異議信息是由于個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)信息處理過(guò)程造成的,應(yīng)當(dāng)立即進(jìn)行更正,并檢查個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)處理程序和操作規(guī)程存在的問(wèn)題。

  第十八條 征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)處理過(guò)程存在問(wèn)題的,應(yīng)當(dāng)立即書(shū)面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查。

  第十九條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的10個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書(shū)面答復(fù)。異議信息確實(shí)有誤的,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取以下措施:

  (一)應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息;

  (二)檢查個(gè)人信用信息報(bào)送的程序;

  (三)對(duì)后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查,發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的,應(yīng)當(dāng)重新報(bào)送。

  第二十條 征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后,應(yīng)當(dāng)在2個(gè)工作日內(nèi)對(duì)異議信息進(jìn)行更正。

  異議信息確實(shí)有誤,但因技術(shù)原因暫時(shí)無(wú)法更正的,征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)對(duì)該異議信息作特殊標(biāo)注,以有別于其他異議信息。

  第二十一條 經(jīng)過(guò)核查,無(wú)法確認(rèn)異議信息存在錯(cuò)誤的,征信服務(wù)中心不得按照異議申請(qǐng)人要求更改相關(guān)個(gè)人信用信息。

  第二十二條 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后15個(gè)工作日內(nèi),向異議申請(qǐng)人或轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門提供書(shū)面答復(fù);異議信息得到更正的,征信服務(wù)中心同時(shí)提供更正后的信用報(bào)告。

  異議信息確實(shí)有誤,但因技術(shù)原因暫時(shí)無(wú)法更正異議信息的,征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在書(shū)面答復(fù)中予以說(shuō)明,待異議信息更正后,提供更正后的信用報(bào)告。

  第二十三條 轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書(shū)面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起2個(gè)工作日內(nèi),向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交。

  第二十四條 對(duì)于無(wú)法核實(shí)的異議信息,征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請(qǐng)人對(duì)有關(guān)異議信息附注100字以內(nèi)的個(gè)人聲明。個(gè)人聲明不得包含與異議信息無(wú)關(guān)的內(nèi)容,異議申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)對(duì)個(gè)人聲明的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

  征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)妥善保存?zhèn)人聲明原始檔案,并將個(gè)人聲明載入異議人信用報(bào)告。

  第二十五條 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)對(duì)處于異議處理期的信息予以標(biāo)注。

第五章 安全管理

  第二十六條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定,制定相關(guān)信用信息報(bào)送、查詢、使用、異議處理、安全管理等方面的內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程,并報(bào)中國(guó)人民銀行備案。

  第二十七條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立用戶管理制度,明確管理員用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和信息查詢用戶的職責(zé)及操作規(guī)程。

  商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和查詢用戶不得互相兼職。

  第二十八條 商業(yè)銀行管理員用戶應(yīng)當(dāng)根據(jù)操作規(guī)程,為得到相關(guān)授權(quán)的人員創(chuàng)建相應(yīng)用戶。管理員用戶不得直接查詢個(gè)人信用信息。

  管理員用戶應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)同級(jí)查詢用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶與下一級(jí)管理員用戶的日常管理。查詢用戶工作人員調(diào)離,該用戶應(yīng)當(dāng)立即予以停用。

  第二十九條 商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和查詢用戶須報(bào)中國(guó)人民銀行征信管理部門和征信服務(wù)中心備案。

  前款用戶工作人員發(fā)生變動(dòng),商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在2個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行征信管理部門和征信服務(wù)中心變更備案。

  第三十條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定管理員用戶和查詢用戶的口令控制制度,并定期檢查口令控制執(zhí)行情況。

  第三十一條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立保證個(gè)人信用信息安全的管理制度,確保只有得到內(nèi)部授權(quán)的人員才能接觸個(gè)人信用報(bào)告,不得將個(gè)人信用報(bào)告用于本辦法第十二條規(guī)定以外的其它用途。

  第三十二條 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)制定信用信息采集、整理、保存、查詢、異議處理、用戶管理、安全管理等方面的管理制度和操作規(guī)程,明確崗位職責(zé),完善內(nèi)控制度,保障個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的正常運(yùn)行和個(gè)人信用信息的安全。

  第三十三條 征信服務(wù)中心及其工作人員不得違反法律、法規(guī)及本辦法的規(guī)定,篡改、毀損、泄露或非法使用個(gè)人信用信息,不得與自然人、法人、其它組織惡意串通,提供虛假信用報(bào)告。

  第三十四條 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)內(nèi)部運(yùn)行和外部訪問(wèn)的監(jiān)控制度,監(jiān)督個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)用戶和商業(yè)銀行用戶的操作,防范對(duì)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的非法入侵。

  第三十五條 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)建立災(zāi)難備份系統(tǒng),采取必要的安全保障措施,防止系統(tǒng)數(shù)據(jù)丟失。

  第三十六條 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)對(duì)商業(yè)銀行的所有查詢進(jìn)行記錄,并及時(shí)向商業(yè)銀行反饋。

  第三十七條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)經(jīng)常對(duì)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的查詢情況進(jìn)行檢查,確保所有查詢符合本辦法的規(guī)定,并定期向中國(guó)人民銀行及征信服務(wù)中心報(bào)告查詢檢查結(jié)果。

  征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)定期核查商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的查詢情況。

第六章 罰 則

  第三十八條 商業(yè)銀行未按照本辦法規(guī)定建立相應(yīng)管理制度及操作規(guī)程的,由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正,逾期不改正的,給予警告,并處以三萬(wàn)元罰款。

  第三十九條 商業(yè)銀行有下列情形之一的,由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正,并處一萬(wàn)元以上三萬(wàn)元以下罰款;涉嫌犯罪的,依法移交司法機(jī)關(guān)處理:

  (一)違反本辦法規(guī)定,未準(zhǔn)確、完整、及時(shí)報(bào)送個(gè)人信用信息的;

  (二)違反本辦法第七條規(guī)定的;

  (三)越權(quán)查詢個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的;

  (四)將查詢結(jié)果用于本辦法規(guī)定之外的其他目的的;

  (五)違反異議處理規(guī)定的;

  (六)違反本辦法安全管理要求的。

  第四十條 商業(yè)銀行有本辦法第三十八條至第三十九條規(guī)定情形的,中國(guó)人民銀行可以建議商業(yè)銀行對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分;涉嫌犯罪的,依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

  第四十一條 征信服務(wù)中心工作人員有下列情形之一的,由中國(guó)人民銀行依法給予行政處分;涉嫌犯罪的,依法移交司法機(jī)關(guān)處理:

  (一)違反本辦法規(guī)定,篡改、毀損、泄露或非法使用個(gè)人信用信息的;

  (二)與自然人、法人、其它組織惡意串通,提供虛假信用報(bào)告的。

  第四十二條 中國(guó)人民銀行其他工作人員有違反本辦法規(guī)定的行為,造成個(gè)人信用信息被泄露的,依法給予行政處分;涉嫌犯罪的,依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

第七章 附 則

  第四十三條 本辦法所稱商業(yè)銀行,是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的專門從事信貸業(yè)務(wù)的其他金融機(jī)構(gòu)。

  第四十四條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

  第四十五條 本辦法自2005年10月1日起施行。
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