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如何使用信用報告
信息來源: 時間:2008-10-19

     雖然信用管理的概念在國內(nèi)已經(jīng)為很多企業(yè)所接受,但仍有相當(dāng)一部分企業(yè)從來沒有或很少使用信用報告。這種現(xiàn)象的形成一方面與企業(yè)現(xiàn)有習(xí)慣、操作模式和報告價格有關(guān),更重要地企業(yè)的管理者和信用人員對于報告的使用和解讀并不了解有關(guān)。

  一、什么情況下使用信用報告?

  我們一直強(qiáng)調(diào)信用報告只是企業(yè)信用收集的一個渠道,信用經(jīng)理需要結(jié)合企業(yè)現(xiàn)有的信息來源和交易的性質(zhì)來掌握在什么情況使用內(nèi)部信息,什么情況下使用信用報告。通常在下列幾種情況下使用資信報告。

  1、重大的信用決策

  在企業(yè)日常的信用決策范圍里,由于風(fēng)險額度小,信用經(jīng)理對于客戶的情況比較清楚,利用常規(guī)的控制手段就夠了。然而,問題通常會出現(xiàn)在一些重大的信用決策上,比如一筆超出日常交易量幾倍的大額信用交易,再比如重大的投資和交易決策要在短時間內(nèi)做出等等。這些情況有著共同的特點,就是金額大、時間短,交易雙方不很熟悉且交易的理由看上去非常充分。有經(jīng)驗的信用經(jīng)理往往在這個時候調(diào)用信用報告,信用中國在短時間內(nèi)全面了解客戶的背景,客戶交易的動機(jī)和風(fēng)險大小。

  2、不同常規(guī)的交易條件

  除了一些重大的信用決策以外,常規(guī)交易中不尋常的條件也應(yīng)引起信用經(jīng)理的重視,比如以前從未賒購的客戶開始申請信用交易,其它行業(yè)的客戶跨行業(yè)訂貨,以及條件和金額都超出正常水平的交易。這類交易情況應(yīng)區(qū)別于欺詐行為,它對企業(yè)造成的影響是打亂了正常的信用額度發(fā)放。此時使用信用報告信用經(jīng)理可以在了解客戶基本情況之外將信用審批納入流程管理,從而全面考查信用發(fā)放是否符合公司利益并有助于開發(fā)潛在的長期客戶。

  3、客戶基本情況發(fā)生重大變化

  客戶基本情況可能發(fā)生以下的變化,如業(yè)主變更、公司重組、兼并或收購、訴訟、新債權(quán)人出現(xiàn)等等。這些情況無疑將影響到客戶的還款安排,對企業(yè)是否可以按期收回貨款有重要的影響。信用經(jīng)理此時調(diào)用信用報告可以清楚地掌握客戶的變化情況。

  4、年度的信用審查

  信用管理嚴(yán)格的企業(yè)都會按年度對客戶進(jìn)行信用審查,每到這時企業(yè)信用部要對客戶的信息進(jìn)行更新,并重新評定客戶信用等級。信用資信報告是一個自成體系的信息產(chǎn)品,它所收集的信息項目能夠直接滿足審核客戶的需要,另外它還有成本低、時間快的特點。所以信用報告可以大大加快企業(yè)年度信用審核的進(jìn)度,減少信用部門的工作量。

  二、多長時間要重新調(diào)用報告?

  任何企業(yè)的經(jīng)營情況都是在變化的,所以客戶的信用報告不是一次性的產(chǎn)品,需要不斷更新才能保證信息的準(zhǔn)確和及時。然而除了特殊的情況下,企業(yè)的經(jīng)營在一段時間內(nèi)也是穩(wěn)定的,所以信用報告的更新也要按一定的時間階段來完成。

  因為企業(yè)的財務(wù)數(shù)據(jù)都是按年度發(fā)布的,所以如果信用公司的報告是在12個月內(nèi)完成的,都可以視做有效的報告,即它可以保證用戶所看到的是最近一期的財務(wù)數(shù)據(jù)。另一方面,在正常情況下企業(yè)的經(jīng)營活動在短時間內(nèi)不會有太大的變化,所以短時間內(nèi)更新更新報告也不會有什么新的內(nèi)容。在實踐中,企業(yè)正常更新報告內(nèi)容的時間宜定為第一次調(diào)用報告后6個月。

  如果企業(yè)要在更短的時間內(nèi)對客戶信息進(jìn)行更新,可以利用信用公司的監(jiān)控服務(wù)。這種服務(wù)只針對信用報告中某些隨時發(fā)生變化的項目收集信息,費(fèi)用比標(biāo)準(zhǔn)的信用報告低一些。

 

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